Adeuda $25,000 en su tarjeta de crédito, misma que tiene una TPA (con capitalización men
sual) de 15%. Cada mes sólo hace el pago mínimo. Únicamente se le pide que pague el inte
rés vigente. Recibió una oferta por correo para otra tarjeta de crédito idéntica con TPA de
 12%. Después de estudiar las alternativas decidió intercambiar las tarjetas, pagar el saldo in
soluto de la antigua con la nueva, y también pedir prestado dinero adicional. ¿Cuánto puede
 pedir en préstamo hoy en la tarjeta nueva sin que cambie el pago mensual mínimo que se le
 pide hacer?

Para resolver este problema, necesitamos calcular el monto adicional que puede pedir prestado el usuario en su nueva tarjeta de crédito, de modo que el pago mensual mínimo (que es igual al interés mensual) no cambie.

### Paso 1: Definir las variables

1. **Saldo en la tarjeta original (S1)** = \$25,000
2. **TPA (Tasa de Porcentaje Anual) en la tarjeta original (i1)** = 15% anual, lo que equivale a una tasa mensual del $\frac{15}{12} = 1.25\%$ mensual.
3. **TPA en la nueva tarjeta (i2)** = 12% anual, lo que equivale a una tasa mensual del $\frac{12}{12} = 1\%$ mensual.
4. **Pago mensual mínimo actual (PMM1)**: El pago mensual mínimo es solo el interés mensual sobre el saldo. Por lo tanto, el pago mensual actual en la tarjeta original es:
   \[
   PMM1 = S1 \times \text{Tasa mensual original} = 25,000 \times 0.0125 = 312.50
   \]

### Paso 2: Determinar el saldo total en la nueva tarjeta

El objetivo es que el pago mínimo en la nueva tarjeta **(PMM2)** no cambie. Es decir, **PMM2** debe ser igual a **PMM1**, que es \$312.50.

Sabemos que el pago mensual en la nueva tarjeta es $ PMM2 = \text{Nuevo saldo total} \times \text{Tasa mensual nueva} $.

Sea **X** el monto adicional que quiere pedir prestado en la nueva tarjeta, y el saldo total en la nueva tarjeta será $ S2 = 25,000 + X $.

Entonces, el nuevo pago mensual mínimo será:
\[
PMM2 = (25,000 + X) \times 0.01
\]
Queremos que este pago mínimo sea igual a \$312.50, por lo tanto:
\[
312.50 = (25,000 + X) \times 0.01
\]

### Paso 3: Resolver la ecuación

Despejamos $X$ en la ecuación anterior:
\[
312.50 = (25,000 + X) \times 0.01
\]
\[
312.50 = 250 + 0.01X
\]
\[
312.50 - 250 = 0.01X
\]
\[
62.50 = 0.01X
\]
\[
X = \frac{62.50}{0.01} = 6,250
\]

### Paso 4: Conclusión

El monto adicional que puede pedir prestado hoy en la nueva tarjeta es **\$6,250** sin que cambie el pago mensual mínimo de \$312.50.

---

¿Te gustaría detalles adicionales o aclarar algún paso?

### Preguntas Relacionadas:
1. ¿Cómo afecta la tasa de interés a los pagos mensuales de una tarjeta de crédito?
2. ¿Qué beneficios hay al cambiar una deuda a una tarjeta con menor tasa de interés?
3. ¿Qué es la capitalización mensual y cómo influye en el cálculo de intereses?
4. ¿Qué otras estrategias existen para manejar deudas de tarjetas de crédito?
5. ¿Cómo calcular el tiempo que tomaría pagar una deuda solo con pagos mínimos?

### Tip:
Siempre que transfieras saldos a una nueva tarjeta, asegúrate de conocer las tarifas de transferencia de saldo y las condiciones de la nueva tarjeta.

Adeuda $25,000 en su tarjeta de crédito, misma que tiene una TPA (con capitalización mensual) de 15%. Cada mes sólo hace el pago mínimo. Únicamente se le pide que pague el interés vigente. Recibió una oferta por correo para otra tarjeta de crédito idéntica con TPA de 12%. Después de estudiar las alternativas decidió intercambiar las tarjetas, pagar el saldo insoluto de la antigua con la nueva, y también pedir prestado dinero adicional. ¿Cuánto puede pedir en préstamo hoy en la tarjeta nueva sin que cambie el pago mensual mínimo que se le pide hacer?

Learn how to calculate the maximum loan you can request from a new credit card with a 12% APR, without changing your monthly payments, using interest calculation and linear equations. This example uses an original balance of $25,000 with a 15% APR.

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